Renteloftet på højst 35% ÅOP er gældende fra 1. juli 2020!

Der kan være mange penge at spare ved at refinansiere dine lån.

Ansøg her via en af sammenligningstjenesterne nedenfor, få flere lånetilbud og se hvor meget du kan spare.

Lånebeløb

10.000 - 500.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 180 mdr.

ÅOP spænd

3,45 - 11,99%

Svartid

Straks

Hurtig svartid

Lån helt op til 500.000 kr.

Lånetilbud fra flere banker

5/5

Fremragende 5/5

Priseksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Løbetid: 84 mdr. Variabel debitorrente 5,00 – 9,95%. ÅOP 5,21 – 10,18%. Etb. omk. 375 kr. Månedlig ydelse: 725 kr. – 861 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 60.941 – 72.312 kr.

ANBEFALET

Lånebeløb

10.000 - 500.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 180 mdr.

ÅOP spænd

3,55 - 24,99%

Svartid

Straks

Nummer 1 på Trustpilot

Tilbud fra 9 banker med én ansøgning

Op til 500.000 kr.

4.5/5

Fremragende 4,5/5

Låneeksempel: Eks.: 75.000 kr. over 144 mdr. Mdl. ydelse på 676 kr. – 997 kr. med en debitorrente på 3,49% – 11,99%. Stiftelsesomkostninger på 1275 kr. ÅOP på 4,63% – 12,98%. Samlede omkostninger på 22.384 kr. – 68.568 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb på 97.384 kr. – 143.568 kr. 
 

Lånebeløb

10.000 - 350.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 180 mdr.

ÅOP spænd

3,55 - 21,40%

Svartid

Straks

Nemt, simpelt og helt enkelt

Hurtigt svar med tilbud fra flere banker

Op til 350.000 kr.

4/5

Fremragende 4/5

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr.Løbetid: 60 måneder. Variabel debitorrente: 7 % ÅOP: 7,45 % Månedlig ydelse: 1.990 kr. Samlede kredit omk.: 18.381 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 119.381 kr.
 
 

På denne side

Renteloftet

Pr. 1. juli 2020 trådte det nye renteloft i kraft, som sætter et fast loft over de årlige omkostninger i procent (ÅOP loft). Det vil med andre ord sige, at ÅOP på forbrugslån uden sikkerhed højst må være 35%.

Alt hvad du bør vide om de nye renteloft regler:

  • Hvad siger renteloft loven
  • Hvad betyder renteloftet for dine nuværende lån
  • Kan det betale sig at refinansiere lån

Renteloftet giver dig overblikket over hvordan du skal forholde dig til de nye renteloft og ÅOP loft regler.

Renteloft regler ÅOP

Hvad siger renteloft loven?

Renteloftet i markedet for lån til forbrugere gælder alle forbrugslån udbudt af banker, finansieringsinstitutter og andre selskaber, der måtte yde forbrugslån. Dette dækker alle former for kredit til forbrugere der ydes uden sikkerhed i fast ejendom. Med andre ord dækker loven henstand, afbetalinger, alle typer af lån og andre former for finansielle ordninger.

For alle disse lån må lånets ÅOP ikke overstige 35%.

  • Renteloftet på 35% er et godt skridt på vejen til at reguleringen på forbrugslånemarkedet , sikrer alle forbrugere imod at ende i gældsfælder.

Historisk set har en hurtig og let adgang til dyre forbrugslån (også kaldet ”kviklån”) medført at alt for mange danskere er endt i økonomiske vanskeligheder. Denne adgang til hurtige penge har betydet at mange er endt i gældsspiraler, hvor et nyt lån har betalt for et gammel lån.

Igennem de sidste år er der også indført andre krav, der forsøgte at styrke forbrugerbeskyttelsen. Blandt andet blev det i 2019 indført at alle lånevirksomheder skal have tilladelse fra Finanstilsynet. Der er tilsvarende blevet indført strengere krav til bankernes kreditvurderinger, som stiller højere krav til låntagers låneprofil.

Omfanget af dyre forbrugslån har været voksende over de seneste par år. Med denne nye lovgivning, mener lovgiverne, at forbrugerne sikres mod denne type lån i fremtiden.

Forbud mod markedsføring af lån med ÅOP over 25%

Et emne, som også har været oppe at vende, som en af årsagerne til at forbrugeren ender i en gældsfælde, har været markedsføringen af forbrugslån. Vi har alle set reklamer på tv og i busser for lån med hurtig udbetaling. Dette er slut nu. I hvert fald for visse typer af lån.

Med de nye regler er der nu nedlagt et forbud mod markedsføring af alle forbrugslån uden sikkerhed fra banker, der tilbyder lån med en ÅOP over 25%. I praksis vil det sige at selv en bank måtte have visse lån med en ÅOP under 25%, så må banken alligevel ikke markedsføre lånet, hvis andre af bankens låneprodukter måtte have en ÅOP på over 25%.

Dette forbud mod markedsføring betyder at det ikke længere er lovligt at reklamere for forbrugslån i det offentlige rum, på busser, i tog eller andre reklameskilte. Heller ikke på TV, i radioen eller i aviser/ugeblade, må der reklameres for lån med en ÅOP over 25%.

Hvad betyder renteloftet for dine nuværende lån?

For lån, som er taget inden de nye regler trådte i kraft, gælder det nye renteloft dog ikke. Det vil altså sige at det fortsat er lovligt at dine nuværende lån har en ÅOP over 35%.

Dermed ikke sagt, at du behøver beholde dine gamle lån med dine gamle renter. Faktisk kan det måske betale sig at refinansiere dine gamle lån og kreditter til et nyt samlelån, med en lavere rente.

  • Hvis du har et par dyrere lån eller kreditter, så kan det givetvis betale sig at samle disse i et nyt lån med en bedre rente.

Når det er sagt, så er det vigtigt at kigge på hvor mange ydelser du har tilbage på dit gamle lån og om det rent faktisk er billigere. Husk på at der vil være stiftelsesgebyr på et nyt lån. Selvom dette jo selvfølgelig er indberegnet i lånets ÅOP, så betyder det måske alligevel at det ikke kan betale sig.

Øverst på denne side samler vi altid de bedste muligheder for at få det billigste lån. Vi anbefaler at du anvender en såkaldt sammenligningstjeneste, som indhenter lånetilbud fra flere forskellige banker samtidig og derfor kan vise dig hvilket lån har den laveste rente og ÅOP. De hjælper endda med at indfri dine gamle lån for dig, så du heller ikke skal tænke på det.

Renteloft og kviklån – Kan det betale sig at refinansiere lån?

En ting har altid været sikkert, når man skal refinansiere sit lån – om det så er forbrugslån eller boliglån – og det er at den sikre vinder bankerne, der tjener gode penge på at et lån refinansieres. Med den drastiske regelændring og dermed lavere renter, er spørgsmålet dog nu om det giver mening for dig.

Det kan meget vel være tilfældet at det giver mening at refinansiere dine gamle lån.

Husk at der stadig væk vil tilføjet stiftelsesomkostninger til nyoptagne lån. Dette betyder at det ikke er tilstrækkeligt blot at sammenligne på renterne mellem dit nuværende og et nyt lån. Normalt siger man at det tal at du skal sammenligne er de årlige omkostninger i procent (ÅOP), som også indeholder alle omkostninger til oprettelsen af lånet. Dette er mere rigtig.

Du skal dog stadig kigge på hvor længe at du fortsat skal betale ned på det nuværende lån. Hvis du har mindre end 12 måneder tilbage kan det stadig være billigere for dig at beholde det gamle lån.

Refinansiering efter renteloftet

Giver det mening at refinansiere dine gamle lån?

Refinansier dine lån, hvis:

  • ÅOP er over 5% lavere på det nye lån og du mangler at betale over 12 måneder
  • ÅOP er over 20% lavere, uanset rest-løbetid
  • Indfri alle dine dyre lån og kreditter med ÅOP over 100%

Refinansier IKKE dine lån, hvis:

  • Din rest-løbetid er under 6 måneder (medmindre din ÅOP er over 100%)

Dette er dog kun hovedreglerne. Hvis du er i tvivl, så kig på de samlede omkostninger for lånet. Dette tal vil oplyses i lånetilbuddet inden at du tager det nye lån. Sammenlign dette tal med hvad du mangler at betale på dit nuværende lån. Det laveste tal er det billigste lån for dig.

  • HUSK: Du kan altid ansøge om et nyt lån og lade være med at tage det, hvis det ikke giver mening. Det er derfor at det kan give mening at anvende en sammenligningstjeneste, som Sambla eller Lendo, som sammenligner lånetilbud fra flere banker. Herved kan du være sikker på at du sammenligner det billigste lån med dit nuværende lån.

Saml flere forbrugslån og smålån

Hvis du har flere forskellige lån, kan det måske betale sig at samle dem alle i et større lån. Uanset om det er ét eller flere lån, vil en sammenligningstjeneste være behjælpelig med at indfri dine nuværende lån, så du ikke skal tænke på det.

Eksempler på lån før og nu

Eksemplerne herunder viser eksempler på lån med meget høje ÅOP, som indtil 1. juli 2020 var tilladt og derfor er der mange der stadig har disse højrente lån. Nye lån skal dog overholde det nye renteloft på 35 %.

Eksempel lån før efter

Hurtigt overblik over resten af de nye regler for kviklån

Ovenfår nævnes 2 af de i alt 6 tiltag, som blev indført i opgøret mod kviklån, hhv. renteloftet og markedsføringsforbuddet. Yderligere 4 indsatser blev indført. Her er overblikket over alle elementerne:

  1. Renteloft: Forbud mod forbrugslån, der har en ÅOP over 35%

 

  1. Markedsføringsforbud: Ingen markedsføring af forbrugslån med en ÅOP over 25%

 

  1. Omkostningsloft: Der indføres et omkostningsloft, hvor personen der låner må maksimalt betale det dobbelte af lånet tilbage i renter, gebyrer og afdrag samlet set.

 

  1. Gældsrådgivning: Der tilbydes i højere omfang gældsrådgivning til personer, som har brug for det.

 

  1. Lån mellem private: Nu gælder de sammen regler for lån mellem private, som lån mellem en bank og en person.

 

  1. Undervisning i privatøkonomi: Der skal udarbejdes nyt undervisningsmateriale til skolerne, således at der vil være undervisning i privatøkonomi i skolerne i fremtiden.

Guide til hvordan du samler dine kviklån og forbrugslån

Første ting, som du skal gøre er at få et samlet overblik over din gæld. Det vil sige at hvis du har forbrugslån, kviklån og/eller lånekreditter, evt. kreditkort, så skal du finde ud af hvad du skylder på disse. Herefter lægger du det hele sammen og nu har vi det samlet beløb, som du skal ansøge om.

Nu skal du til at ansøge om et lån. Hvis du anvender en sammenligningstjeneste, som indhenter lånetilbud fra mange forskellige banker, vil du hurtigt kunne få et overblik over hvilken bank, der kan tilbyde dig det billigste lån.

Nu er tiden kommet til at indfri dine nuværende lån med dit nye lån.

  • Sammenligningstjenester er gratis og uforpligtende for dig som forbruger. Du skal hverken betale et gebyr eller forpligte dig på den ene eller anden måde.

Her har du umiddelbart to muligheder:

 

  1. Du kan kontakte hver bank, hvor du har et lån og få oplysningerne omkring hvordan du indfrier hos den enkelte bank. Ofte kan du dog logge ind på den enkelte bank og selv finde oplysningerne. Find alle bankers informationer om samlelån og indfrielse her (tryk på link).
  2. Hvis du har ansøgt via en sammenligningstjeneste, så vil de ofte gøre det hårde arbejde for sig og indfri dine gamle lån for dig, så du ikke behøver tænke mere over det.